互金中概股净利润暴涨 助贷业务成热宠

虽然助贷目前并未被定义,但从互金中概股的财报来看,助贷业务的贡献着实比较显眼。

文章来源: 新金融深度

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作者:格格

互金中概股净利润暴涨 助贷业务成热宠

助贷模式的形成并没有具体时间段,早前包括现金贷、金融科技企业等资金都来源于P2P,随着行业趋严、市场萎缩,这些企业借助自身的助贷能力和科技能力与多家金融机构合作形成了“联合贷款”的模式。

什么是助贷?目前行业内外并没有统一定义。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛曾向新金融头条表示,助贷模式的形成并没有具体时间段,早前包括现金贷、金融科技企业等资金都来源于P2P,随着行业趋严、市场萎缩,这些企业借助自身的助贷能力和科技能力与多家金融机构合作形成了“联合贷款”的模式。

值得注意的是,虽然助贷并未被定义,但从互金中概股的财报来看,助贷业务的贡献着实比较显眼。

根据拍拍贷、乐信、趣店等互金中概股公布的财报来看,这几家互金企业净利润均呈现不同程度的增长。其中趣店为26.8亿元,同比增长19.7%;乐信为19.8亿元,同比增长723%;拍拍贷为24.7亿元,同比增长128%。

净利润暴涨的同时,各家财报中助贷业务的数据较为显眼,以拍拍贷为例,拍拍贷第四季度的助贷业务有了很大进展,其中,通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,从2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%。

业务人士表示,虽然助贷模式的难度可能会比较大,规模或许会受到一定的控制,但总体而言,这种商业链条或模式并没有被禁止,未来将是属性更强的头部企业也将获得更多的银行资金。而从财报内容分析,互金中概股企业着实得到不少持牌金融机构的资金青睐。

净利润实现大幅增长,助贷业务显眼

3月14日,拍拍贷发布2018年第四季度及全年未经审计的财务报告。报告显示,2018全年公司总营收达42.876亿元,同比增长10.1%,其中第四季度的营收为12.192亿元,同比增长33.7%;公司全年实现净利润24.695亿元,较2017全年增长了128.0%。

据新金融头条了解,在2017年第四季度,因行业整体风险上升,拍拍贷曾出现了短暂亏损,随后公司经调整后,重点加强了以科技为驱动的业务运营能力和风险管理能力,使得2018年中连续四个季度保持盈利。其中,第四季度单季净利润更是达到了7.746亿元,同比扭亏为盈。

从财报数据来看,其实,拍拍贷的业务规模越来越多的来自于助贷业务的增长。“拍拍贷第四季度的助贷业务有了很大进展,其中,通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例,从2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%。”拍拍贷联席CEO章峰介绍。

公开资料显示,截至2018年底,拍拍贷平台累计用户数量达到1500万人,累计成交量超过1469亿元。

同日,乐信也亮相了2018年第四季度及全年未经审计的财务业绩。财报显示,2018年乐信实现总营收76亿,同比增长36%;毛利润30.1亿元,同比增长128%;净利润19.8亿,同比增长723%。乐信营收自上市以来连续五个季度呈现两位数以上的增长,高于此前已调高的预期。其中,乐信2018年第四季度营收为20.9亿,同比增长31%。

但值得注意的是,在各单项收益占当期总营收比例方面,涨幅较大的是乐信的金融机构助贷收益,较2017年上升了20.54%。

据2018年年报显示,金融机构助贷部分“贷款促成和服务费”的创收为20.76亿元,而2017年时入账仅为3.79亿元。2018年乐信助贷收益占当期总营收的比例为27.33%,而该占比数据在前一财年时为6.79%。此外,在2018年第四季度,乐信近70%的新增借款来自金融机构资金。

3月18日,趣店集团也相继发布了2018年第四季度及全年财报。财报显示,2018年趣店集团实现调整后净利润26.8亿元人民币,同比增长19.7%,超额完成全年净利润25亿元人民币的目标。扣除非经常性损益,第四季度实现调整后净利润8.5亿元人民币,同比增长50.1%。

新金融头条注意到,助贷收入和其他收入已从2017年第四季度的1.495亿元人民币,大幅增加到5.791亿元人民币(约合8420万美元),相比第三季度3.38亿元增加了71.33%。在业界看来,如此暴增的利润,在很大程度上,则很有可能来自于趣店飙升的“绝技”,即助贷业务。

此前,趣店发布的2018年第三季度财报显示,已经与6家持牌机构签订了新的资金合作协议,并携手10家业界领先的金融科技公司,为用户提供更加多元化的金融产品和服务,这有望成为趣店下一个新的业绩增长点。趣店CFO杨家康表示,趣店坚持科技公司定位,在未来会持续拓展金融机构服务业务,并继续向市场证明一直以来趣店对于监管合规的重视。

获持牌金融机构资金助力

2019年1月,业内流出一份《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》,即网传的“175号文”。175号文在关于正常运营机构的工作指引中提出,要积极引导部分机构转型为网络小贷公司、助贷机构或为持牌资产管理机构导流等。业内人士分析称,文件主要集中点在“堵后门开前门”,清退大量不合规或者具有风险性的平台,指引正常经营型平台进行转型。

中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛向新金融头条表示,网贷行业一直处于变化之中,包括在市场的发展过程,除了P2P也有围绕其相关产业链在不断创新和探索,所以转型网络小贷、助贷等也是一种指引。

事实上,近年来,频现的网贷行业风波已经让业界认识到,除了散户投资者之外,丰富的机构资金来源,可以成为平台构建多元化资金渠道,保持业务稳健的有效策略。

从拍拍贷、乐信、趣店披露的财报来看,财务数据都格外亮眼。尤其在净利润方面,拍拍贷全年净利25亿元,实现1.28倍增长;乐信则取得了19.8亿元的全年利润,实现了高达7倍的增长;趣店也实现调整后净利润26.8亿元人民币,超额完成全年净利润25亿元人民币的目标。

新金融头条注意到,这3家互金中概股的业绩,在某些程度上也折射出一些共同趋势,即资金端来源的嬗变,机构资金的重量越发抢眼。

在新增贷款中的机构资金占比这一维度上,拍拍贷已上升至35%,乐信更是超过70%。对于机构资金占比的激增,乐信方面表示,多元化资金渠道是乐信服务新消费的两大基石之一,也为乐信带来更多服务收入。2018年第四季度,乐信进一步扩大了金融合作伙伴数量,加大了合作范围与力度。

据新金融头条了解,此前,乐信的主要资金来源是旗下的P2P网贷平台,从2015年开始,乐信开始扩大外部机构资金来源,与商业银行、消费金融公司、其他持牌金融机构和P2P网贷平台开展合作。到2017年底,合作金融机构超过30家。

官网显示,目前,乐信已合作的金融机构包括:工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、浦发银行、招商银行、交通银行、广发银行、上海银行、重庆银行、新网银行、中原消费金融、包银消费金融等。

据媒体报道,在趣店成立的三年内,2014年收入仅有0.24亿元、2015年达到2.35亿元,2016年达到14.43亿元,年均增长近十倍。在趣店披露的资产负债表上,也揭示出趣店资产暴涨之谜——助贷。

据财报显示,截止到2018年12月31日,趣店与持牌金融机构合作资金余额从2017年第四季度的112亿元大幅增长至190亿元,实现了近70%的大幅同比增长。2018年,新增了19家机构资金合作伙伴;截至2018年底,共与99家持牌金融机构保持良好的合作关系。杨家康指出,目前公司220亿贷款余额中一半来自合作机构,110亿对于任何一家全国性股份银行来说都是九牛一毛。

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